Com toda certeza, guardar dinheiro não é uma tarefa nada fácil, muito menos um hábito comum entre nós brasileiros. A relevância do assunto é proporcional ao impacto que você espera ter na sua vida, seja para comprar uma casa, financiar um veículo ou mesmo limpar o nome.

O que não faltam são pessoas que sonham em fazer um pé de meia e encher o cofrinho para uma reserva emergencial. Lembrando que é importante entender que seu dinheiro é uma conquista. Cabe a você, portanto, valorizar os centavos que entram na sua conta.

Para te auxiliar nessa missão, vamos te apresentar algumas dicas de como elaborar e iniciar o seu planejamento financeiro.

1. Conheça o seu orçamento

É sempre muito bom saber quanto você tem guardado, seja na poupança, cofrinho ou outro tipo de investimento. Um bom poupador conhece a sua realidade nos detalhes. Ao invés de apenas guardar na memória, anote todos os seus gastos, seja em uma planilha, no caderninho ou em aplicativo de celular, onde ficará mais prático no seu cotidiano.

• Calcule, então, quanto você ganha por mês. Inclua o total do seu salário e os valores de benefícios e ganhos extras, se houver.

Depois, é essencial você listar as suas contas, que podem ser divididas em:

Gastos Fixos: valores comprometidos todos os meses, como aluguel, contas de consumo (água, luz, telefone, gás), condomínio, transporte etc.

Gastos variáveis: tudo o que você desembolsar em restaurantes, delivery, viagens e lazer.

Até mesmo aquele cafezinho antes do trabalho ou o chope do happy hour precisam ser anotados, pelo menos num primeiro momento, para você enxergar o peso que esses gastos têm na sua despesa total no final do mês.

Além disso, não tem diferença se o dinheiro saiu da sua conta por meio de um cartão de crédito, débito, Pix, TED, transferência, cheque ou moeda física; todos precisam ser anotados. Vai dar um pouco de trabalho, mas a tarefa é essencial para você efetivamente entender seu orçamento mensal. Parece um tanto óbvio, mas é bom lembrar que você deveria gastar menos do que ganha.

2. Organize as finanças

Após analisar os detalhes dos gastos mensais, é chegada a hora de reorganizar as contas. Assim, será necessário substituir alguns hábitos. Não deixe, por exemplo, as contas vencerem, assim você evita pagar juros. Com toda certeza é notável que gastamos mais do que deveríamos com alguns itens. É fundamental reavaliar as prioridades de orçamento e identificar despesas desnecessárias.

Quando for comprar algo, pesquise ao máximo os preços e todas as condições disponíveis. A maioria dos sites fazem comparação com valores e marcas sugerindo diversas alternativas. 

Para não fazer mais dívidas:

Fuja do cheque especial e evite comprar no cartão de crédito

Tome cuidado com as compras por impulso

Delete aplicativos de compras

Conheça 4 passos para te ajudar nessa organização

1. Controlar os gastos e os ganhos;
2. Quitar (ou renegociar) todas as dívidas;
3. Poupar e criar uma reserva de emergência;
4. Investir para formar patrimônio e atingir objetivos;

3. Estabeleça uma meta financeira

Estabelecer uma meta financeira, é crucial para atingir seus objetivos definidos, isso funciona como uma motivação para guardar dinheiro. Por isso pense e almeje algo grande, como por exemplo: um carro. Traçar esse objetivo traz inúmeras sensações, mas, a principal é a certeza de que você está no caminho e que irá conseguir.

Exemplo de metas e objetivos financeiro

1. Quitar dívidas
2. Gastar menos/ economizar mais
3. Ter uma renda extra
4. Trocar de carro
5. Fazer intercâmbio
6. Viajar

 4. Hora de poupar

Depois de concluído o orçamento e as metas estabelecidas, chegou a tão sonhada hora de poupar. É bem aconselhável que você automatize o processo de guardar um certo valor todo mês, mas não vá entrar em uma dívida para isso, estamos falando de suas sobras após a sua organização financeira. 

De qualquer forma há alguns métodos e possibilidades para te auxiliar nessa etapa.

Desafio das 52 semanas

Uma ótima ideia  para economizar, mesmo ganhando pouco, é o Desafio das 52 semanas. Ele consiste em começar guardando uma quantia bem pequena e aumentar progressivamente esse valor semanalmente. Você pode começar separando R$1. Na semana seguinte, guarde R$2. Na terceira semana, R$3. E assim por diante. Ao final de um ano (52 semanas), você terá poupado R$1.378.

Com essa ideia em mente, basta adaptar os valores de R$1, R$2 ou R$3 à sua realidade e manter o foco durante todo o período

Método 50-30-20

Pense no método do 50-30-20, ele funciona de forma simples. A ideia é dividir a renda líquida em três partes sendo (50%,30% e 20%) da seguinte forma:

 despesas fixas (50%);

despesas variáveis (30%);

dinheiro que você quer poupar (20%);

Agora que você já aprendeu a se organizar, só falta começar! E a boa notícia é que você só precisa de uma decisão e mão na massa. Bóra?  A hora é agora!